榕树平台:好的金融服务是陪伴用户成长的

最近有很多“90后人均负债12万”的报道。有的是房贷，有的是“提前消费”，很多文章都和这两年花呗、白条的火爆挂钩，惊呼90后被透支消费“毁”了。

当然，这个数据最后被证明是假的。但是，我们也需要正视很多年轻人过度提前消费的问题。比如很多刚参加工作的年轻人负债太多，压力太大，大学生陷入“校园贷”买手机的窘境。

究其原因，除了年轻人阅历浅，难以抗拒的诱惑外，也有很多金融服务机构急功近利的因素。

良性的金融服务是和用户一起成长的。

近年来，互联网金融来势凶猛，大大拓宽了传统金融的服务半径，大大提高了金融服务质量和供给效率。但很多互助基金服务机构为了快速扩张，有意无意地放松了风险控制，在合规方面也存在很大不足。这些机构更专注于赌马，而不是风险控制。

正是这种把扩张放在第一位的理念，导致市场上出现了很多“无门槛”或“超低门槛”的贷款产品。这样的贷款交易并不是真正在帮助用户，只是用这样的噱头吸引用户，不负责任，不计后果的完成交易，然后用户得到的可能是无尽的烦恼，而平台也为自己埋下了隐患。

事实上，金融服务不是简单的产品交易，背后必须有坚实可靠的风险控制，保证金融机构的钱能放出去，能收上来。比如每个人都可以买各种家电、衣服、食品等商品，但不是每个人都有资格借钱。判断这个资格是一个复杂的过程。

另外，金融服务是一个渐进的过程。比如刚参加工作的年轻人，刚开始只有几千的信用额度，但是随着事业的进步，信用习惯的养成，信用额度会不断上升。对于金融服务机构来说，这类用户的长期服务也是一种价值提升。

所以好的金融服务和用户的关系不是一次性的商品买卖关系，而是相互促进、共同成长的同伴关系。

榕树平台用户培养计划

对于金融服务机构来说，用户不仅需要吸引，更需要培养。无论是信用卡、贷款、鲜花、白条等。我们经常提到“加码”和“降息”的概念。也就是说，同一个用户，在同一个平台上使用同一个产品，在不同阶段获得的金额和利率会发生变化。

然后，优质的金融服务平台会有自己的用户培养计划，根据计划选择用户，培养用户的信用习惯，让双方共同促进，共同成长。

荣树智慧金融服务平台就是一个典型案例。

悦榕庄在营销客户的过程中，不急功近利，而是通过“风险提前控制”的方式，从营销端挑选用户。

用户在Banyan平台注册账号后，平台可以根据用户提交的基础信息进行资格预审评级，对入驻Banyan的用户实现多维度、更加客观的信用预判，大大提高了优质用户与平台合作伙伴的触达率和需求匹配率。也就是说，悦榕庄会主动选择优质用户，把资质差的用户挡在门外。

此外，悦榕庄为符合条件的用户制定了“成长计划”。

根据用户填写的个人资料，完成各项认证后，榕树平台会对用户进行初步的信用审核。也就是说，用户只有完成各种验证，认真填写个人资料，才能拥有自己的信用等级。随着个人行为记录的良好表现，评级也会提高。评级越高，用户的成功率和贷款金额越高。反之，评级越低，用户贷款的成功率和金额越低，对应的利息越高。

通过严格的风控机制和信用评级规则，榕树平台可以将风险控制在合理的范围内，降低机构风险，同时最大程度的增强用户粘性。信用习惯好的用户会得到越来越多的帮助，而悦榕庄及其入驻机构会得到越来越多的价值，双方真正成为了共同促进、共同成长的关系。

事实上，整个金融服务业的发展需要银行和金融服务机构不断对用户进行教育和培训。只有吸引更多的优质用户，与他们一起成长，金融服务业才能不断发展壮大，发挥更大的作用。

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