如果没有RRSP附带的所有“陷阱”，您是否希望免税增加储蓄?

如果是这样，TFSA可能正是医生所要求的。

虽然RRSP--加拿大的主要免税帐户 - 带来了一大堆好处，但如果您发现自己不得不提前退出，他们可能会在后面咬你。TFSA虽然缺乏税收减免，但只要您的资产在账户中，并且在提款时就可以免税。

由于其更大的灵活性，TFSA比RRSP更适合短期投资，或者您计划用于支付即时费用的投资。但是，在开设TFSA之前，您需要了解一些事项 - 特别是如果您的计划是为退休储蓄。我们可以从最重要的一个开始：您的投资目标。

您的投资目标

在投资方面，目标就是一切。你是否应该采取安全的方式购买蓝筹红利股票，或者用高beta小盘股“全力以赴”完全取决于你希望实现的目标。如果你为退休储蓄，通常最好采取安全和简便的路线 - 理想情况下在RRSP内。如果你主要投资于变得富有，那么波动性更大的股票可能有意义，因为他们的潜在回报更高。在这种情况下，TFSA可能比RRSP更有意义，因为如果你确实得到了奇迹tenbagger，你将能够在这里和现在享受利润。

年度TFSA贡献限额

TFSA最大的缺点之一是它们的贡献限制相对较小。截至2019年，它的价格为6000美元，虽然这个数字可能会在未来上升，但目前它远低于每年六位数的投资者。当然，没有理由不打开TFSA。事实上，你几乎可以肯定你的一些钱。但从一开始，你应该知道你能够投入的金额是有限的。

如果您投资于TransAlta Renewables (多伦多证券交易所代码：RNW)等高股息股票，这可能需要牢记 。TransAlta的股息收益率高达6.7%，这对于那些希望靠支出生活的人来说可能是一个很有吸引力的选择。然而，由于TFSA每年最高支出为6,000美元，因此您需要花费相当长的时间在TransAlta建立一个终身免税的生活。因此，如果您正在寻找高股息收益，那么最好将几个不同账户中的TransAlta等股票的头寸分散。

贡献太多的惩罚

值得一提的关于TFSA的最后一点是，超出限制的贡献会受到惩罚。如果超出缴费限额，您每个月的税率为1%，这可能会在整整一年中累计相当多。因此，如果您打算开设TFSA，请务必考虑上限 - 如果您每年投资超过6,000美元，那么您可以在其他地方存入部分资金。