亚洲的互联网公司正在挑战该地区传统的消费者融资银行，利用其庞大的商业用户网络，以及科技巨头阿里巴巴和腾讯在中国开辟的道路。

随着亚洲监管机构向新一代数字播放器开放其银行业务，以消息应用程序，可爱的表情符号和在线假日预订而闻名的公司进入银行业。

这种转变处于起步阶段，但与欧洲和北美的银行市场形成鲜明对比，欧洲和北美的银行市场变化较慢，而且这些创业公司往往得到风险投资基金和金融业现有企业的支持，而非科技企业。

亚洲的技术进入者看到了他们在将银行服务与用户的定期在线活动无缝集成以及技术效率方面的优势。

“如果你想开一个银行账户(在香港)你需要去一个分行，回答一个小时的问题，你仍然不会在没有跟进电话的情况下开设账户，”Wayne Xu总裁说。中安国际是中国在线保险公司中安的一个子公司，成立了一家虚拟银行。

“但是，柜台所需的所有信息都已经可以通过手机收集了。”

上个月，香港银行业监管机构向中安发布了四个所谓的虚拟银行牌照中的一个，这可能是汇丰银行和渣打银行主导的多年来最大规模的重组。上周，监管机构表示正在就另外四项申请取得进展。

在韩国，当局已经发行了两张网上银行牌照，其中一张是2017年的Kakao银行牌照，该牌照由该国最大的聊天应用程序背后的公司经营。

“我们的消息应用程序Kakao Talk的每月平均用户数为4500万，这对我们广告银行来说是一个巨大的优势，”Kakao银行的发言人说。他补充说，该银行将Kakao的人工智能技术用于其自动化客户支持系统。截至3月份，该银行拥有890万用户。

其他亚洲国家即将批准仅限在线的银行，包括台湾 - 由一家日本消息应用运营商Line Corp领导的集团已申请许可 - 以及马来西亚，其计划在年底前制定指导方针。泰国央行行长Veerathai Santiprabhob表示央行正在探讨这一问题。

麦肯锡(McKinsey)驻香港的合伙人杰夫•高尔文(Jeff Galvin)表示：“大型科技公司将此视为抢占土地的机会，他们可以建立新的金融服务，可以交叉销售给现有用户。”

数字亚洲

推动亚洲转变的是移动技术在消费者生活的各个方面的深度渗透。

这种趋势是由阿里巴巴和腾讯在中国形成的，这两个金融服务的两个颠覆金融服务，并通过数字支付应用推动了无现金经济的革命。

相比之下，亚马逊和Alphabet Inc的谷歌等美国科技巨头将其金融业的重点放在为现有企业提供技术和咨询服务上。

亚洲消费者更愿意与科技公司合作，而不是世界其他地方。

根据贝恩的研究，中国和印度35岁以下的消费者中有超过90%将与一家科技公司合作，相比之下，美国为75%，法国为51%。图：亚洲消费者与科技公司合作，点击https://tmsnrt.rs/2X1YkI6

香港的网上银行计划通过提供储蓄账户，信用卡，个人贷款和旅游保险等服务来启动。

咨询公司EY的合伙人兼亚太区金融科技领导人James Lloyd表示，“我们在亚洲看到的是技术公司横向融入金融，受到阿里巴巴和腾讯的启发，甚至受其威胁。”

在亚洲，银行业技术收益的出现对该地区的现有企业来说是一个困难的时期，他们已经开始重新评估直到最近才被视为竞争优势的庞大分支网络。

根据国际货币基金组织(IMF)的数据，香港，日本，马来西亚，韩国和泰国的银行分行数量在过去几年中有所下降，2017年从2015年下降了1%至7%。相比之下，十年前增长率高达8%。

可以肯定的是，亚洲的传统银行有自己的计划，在变化的空间中保持相关性，并与新的竞争对手相关。

新的香港数字银行业务持牌人是渣打银行，中国假日预订巨头携程网和当地电信电讯盈科的合资企业。

“我们认为，我们可以共同建立的生态系统将把生活方式融入银行业，”渣打银行(StanChart Hong Kong)首席执行官兼新虚拟银行董事长Mary Huen在新闻发布会上表示。